中国90后和00后人口基数已经超过3亿，成为消费的中坚群体。他们和70后、80后，以及更年长的群体在消费习惯上有明显的代际差异。生长在中国经济腾飞的年代，他们是中国历史上经济条件最优越的一代人，对中国和自己的未来都充满信心。
 

同时，他们受教育程度高，追求品质消费，更愿意花钱提升自己的技能和见识，对新事物接受程度高。所以，他们较之父辈更愿意使用金融工具来提升消费力。

外界时有担忧中国消费信贷是否过高的声音，并常常引用中国家庭债务数据——到2018年底，中国的家庭债务已达7万亿美元，大幅高于十年前。但这其中绝大部分为房贷，消费信贷只占一小部分；其次，即便从GDP占比来看，中国家庭债务还处于较健康的水平，截至2018年底，中国家庭债务仅占GDP的62.6％，而美国为75.9％，韩国为91.9％。

更准确地理解中国消费信贷的方式应该是通过年轻人的负债率。

数据分析公司尼尔森最近发布的研究表明，中国90后、95后的平均债务占月收入的41.7％。不过，许多年轻人其实只把信贷工具当做支付工具使用。拿信用卡举例，42%的年轻人虽然平时使用信用卡结账，但是他们都会在月底结清信用卡欠款，不产生任何利息。去掉这个因素，中国年轻人实际平均债务仅占月收入的12.5％。

与此同时，中国人长期以来的储蓄习惯并没有因为消费信贷的出现而改变。尼尔森发现，中国近80%已工作的年轻人每个月能存下月收入10%以上的金额。一边分期消费、一边存钱已经成为精打细算的年轻人的生活方式。